Inwestowanie pieniędzy nie musi być trudne, długotrwałe i wymagać specjalistycznej wiedzy. Jedną z najłatwiejszych inwestycji, która daje zysk, jest lokata bankowa. Obecnie można założyć lokatę w każdym banku, obojętnie czy pojedziemy osobiście do placówki bankowej, czy wybierzemy komunikację przez internet. Jeśli mamy już aplikację bankową do zarządzania swoim kontem z pozycji telefonu, możemy w niej znaleźć opcję utworzenia e-lokaty. Czy warto w ten sposób inwestować pieniądze?
Lokata czy e-lokata – jaka jest różnica?
Tak naprawdę sama lokata to depozyt, który składamy w banku, a w zamian za to środki, które zdeponujemy, są oprocentowane. Odsetki, które w ten sposób uzyskamy, to nasz zysk. Trzymanie środków pieniężnych na koncie bankowym też jest depozytem, jednak tradycyjne rachunki oszczędnościowo-rozrachunkowe nie mają tak wysokiego oprocentowania w skali roku jak lokaty, a co za tym idzie – nie dają nam zysków, a jedynie zapewniają, że nasze środki są bezpiecznie przechowywane.
Co to jest e-lokata? Po prostu jest to lokata przez internet, czyli założona za pośrednictwem strony internetowej banku lub aplikacji bankowej na smartfonie lub tablecie. Jest to taki sam depozyt, jak byśmy poszli osobiście do oddziału banku i otworzyli lokatę tradycyjną. Między e-lokatą a tradycyjną lokatą różnica polega po prostu na miejscu jej założenia. Albo zrobimy to samodzielnie przez internet, albo osobiście zdeponujemy środki za pośrednictwem pracownika banku w placówce bankowej.
Można też zastanawiać się nad tym, czy któraś propozycja jest wyżej oprocentowana lub daje lepsze warunki. Tak naprawdę każdy bank ma bardzo dużo różnych instrumentów finansowych, w tym lokat, dlatego warto sprawdzić warunki indywidualnie pod kątem tego, jakimi środkami dysponujemy i na jaki czas chcemy je zdeponować na lokacie. Wtedy otrzymamy konkretną odpowiedź. Choć e-lokata na nowe środki czy też tradycyjny depozyt zakładany po raz pierwszy mogą być faktycznie premiowane.
Ile można zrobić na e-lokacie?
Każda e-lokata daje nam ochronę naszych środków przed wpływem inflacji. Jednak oprocentowanie depozytów może być różne. Warto wiedzieć, że nie ma przepisów prawnych, które mówią, jakie może być minimalne, a jakie maksymalne oprocentowanie lokat bankowych. Mimo to wysokość oprocentowania nie zależy tylko od banku.
Oprocentowanie lokat proponowanych przez banki ustalane jest między innymi na podstawie aktualnych stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego. Podobnie jak w wypadku oprocentowania kredytów i ten czynnik ma wpływ na oprocentowanie lokat. Z tym że tutaj, jeśli stopy spadają, to spada oprocentowanie depozytów, a gdy rosną – ono również wzrasta. Zatem dla lokat korzystne są wyższe stopy procentowe NBP. Inny ważny czynnik to ogólna sytuacja na rynku bankowym, czyli to, co się dzieje w gospodarce i co robi konkurencja. E-lokaty muszą być konkurencyjne, a co za tym idzie – korzystne dla potencjalnych klientów, którzy będą chcieli z nich skorzystać.
Ile powinna trwać lokata?
Lokaty mogą trwać nawet miesiąc. Większość banków proponuje założenie lokaty na okres 3-6 miesięcy. Jednak najczęściej ogólnie spotykany przedział to 1-36 miesięcy. Zawsze warto sprawdzić aktualne propozycje banków. Może się okazać, że obecnie najwyższe oprocentowanie ma e-lokata zakładana na 6 miesięcy. Wtedy warto wybrać ten model.
Aby ocenić, ile powinna trwać lokata, trzeba najpierw określić jej cel. Jeśli chcemy zdeponować pieniądze, aby odłożyć je na wakacje, które wypadają za pół roku, dobrze jest wybrać lokatę z czasem trwania do 6 miesięcy. I tak w zależności od tego, dlaczego chcemy skorzystać z depozytu, możemy indywidualnie określić, ile optymalnie czasu powinna trwać nasza lokata. Co ciekawe, można mieć kilka lokat, zatem jeśli po jakimś czasie okaże się, że możemy dokonać kolejnego depozytu, możemy po prostu go założyć przez internet lub w banku.
Lokata progresywna – sposób na długoterminowe oszczędzanie
Jednak korzystniejsze jest potraktowanie tego instrumentu finansowego jako metody oszczędzania długoterminowego. Dobrym przykładem, dlaczego warto inwestować długoterminowo, jest e-lokata progresywna. Tutaj z każdym kolejnym okresem kapitalizacji odsetek będzie wzrastało oprocentowanie. Dlatego w pierwszym okresie może nam się ono wydawać niskie, ale już po kilku miesiącach będzie ono wyższe niż w typowych e-lokatach.
Tego rodzaju lokatę można założyć na rok, 18 miesięcy, 24 miesiące, a nawet 36 miesięcy. Każda lokata progresywna dzieli się na kilka okresów rozliczeniowych. Może to być okres obejmujący 3, 4 czy 6 miesięcy. Po nim następuje kapitalizacja zarobionych odsetek. Oznacza to, że są one dopisywane do wpłacanego kapitału i dalej pracują na zysk razem z kapitałem, jako jego część.
Gdy wybieramy ten rodzaj lokaty, najważniejsze jest, aby nie wypłacać z niej środków przed czasem. Im dłużej trwa ta lokata, tym większy zysk zostanie na niej wypracowany. Dlatego warto się na nią zdecydować, gdy chcemy oszczędzać długoterminowo.
Czy warto mieć lokatę bankową?
Sporo osób się zastanawia czy e-lokaty się opłacają. Porównując choćby do zarobków, jakimi chwalą się gracze giełdowi, proponowane kilka procent w skali roku może wydawać się niskim zyskiem. Jednakże środki na lokacie do równowartości 100 tysięcy euro są chronione przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny. A do tego to bank zarządza naszym depozytem, abyśmy otrzymali obiecany zysk. Można więc powiedzieć, że choć lokaty proponują kilkuprocentowy zysk, to są bardzo bezpiecznym instrumentem finansowym.
Założyć e-lokatę można nawet dla 1000 złotych. Nie wymagają więc ogromnych wkładów pieniężnych. Czas ich trwania wybieramy samodzielnie i wiemy, że po zakończeniu umowy otrzymamy swój kapitał oraz wypracowane odsetki. Można powiedzieć, że lokaty bankowe to świetny produkt, z którego może skorzystać każdy, kto chce oszczędzać i zacząć inwestować.
Źródła:
- https://www.santanderconsumer.pl/oszczednosci/lokaty-przez-internet
- https://direct.money.pl/artykuly/porady/co-to-jest-e-lokata